راهبر ردبانك:
نئوبانک آینده باید فراتر از خدمات بانکی، مدیریت ثروت را دنبال کند
به گزارش سنج نیوز، الهام مقدم، راهبر ردبانک، در گفتگو با «خبرآنلاین» تشریح کرد؛ حرکت ردبانک بسمت بانکداری پلتفرمی و مدیریت هوشمند دارایی
حضور ردبانک در نمایشگاه الکامپ ۱۴۰۵ صرفا مجالی برای معرفی یک محصول بانکی نبود؛ این مجموعه در این رویداد کوشش کرد تصویری روشن تر از مسیر آینده خود عرضه دهد؛ مسیری که بر دو مفهوم «بانکداری پلتفرمی» و «مدیریت ثروت» استوار است.
الهام مقدم، راهبر ردبانک، باور دارد نئوبانک ها اگر صرفا خدمات سنتی بانکی را در قالب دیجیتال عرضه کنند، تفاوت معناداری با نسل قبلی بانکداری ایجاد نکرده اند. بگفته او، نسل جدید خدمات مالی باید بتواند تصویر کامل تری از وضعیت مالی کاربر عرضه نماید و در کنار خدمات بانکی، امکان مدیریت دارایی، سرمایه گذاری و تبدیل ارزش دارایی به ظرفیت اعتباری را هم فراهم آورد.
مقدم در این گفت و گو از برنامه ردبانک برای حرکت بسمت یک پلت فرم باز و هوشمند سخن می گوید؛ پلتفرمی که مقرر است میان بانک، فین تک ها، بازار سرمایه، کسب وکارهای مالی و کاربران ارتباط برقرار کند.
حضور در الکامپ؛ فراتر از معرفی یک محصول حضور ردبانک در الکامپ سال جاری با چه نگاهی انجام شد؟ آیا هدف صرفا معرفی خدمات و قابلیت های جدید بود؟
الکامپ برای ما بیشتر از یک فرصت معرفی محصول بود. سعی کردیم در این رویداد در رابطه با مسیری که ردبانک برای آینده ترسیم کرده است صحبت نماییم. نگاه ما این است که بانکداری دیجیتال صرفا به معنای انتقال خدمات سنتی بانک به یک برنامه نیست. اگر قرار باشد تجربه مالی کاربر همچنان مجموعه ای از خدمات پراکنده باشد، صرفا دیجیتال شدن این خدمات تحول اساسی ایجاد نمی نماید. هدف ما این است که تجربه مالی یکپارچه تر، ساده تر و هوشمندتری ایجاد کنیم؛ تجربه ای که در آن کاربر بتواند علاوه بر خدمات بانکی، دارایی ها، سرمایه گذاری و ظرفیت اعتباری خویش را هم بهتر مدیریت کند.
بانکداری پلتفرمی؛ تغییر نقش بانک یکی از کلیدواژه هایی که در راه آینده ردبانک مطرح می کنید، بانکداری پلتفرمی است. منظور شما از این مفهوم چیست؟
در مدل سنتی، بانک به طور معمول تلاش می کند بخش عمده خدمات را خودش تولید و ارائه نماید. اما در مدل پلتفرمی، بانک لزوماً تولیدکننده همه خدمات نیست؛ بلکه می تواند بستری امن، استاندارد و قابل اتکا برای اتصال بازیگران مختلف اکوسیستم مالی ایجاد نماید. ما در ردبانک به دنبال همین تغییر نگاه هستیم. می خواهیم در کنار زیرساخت های بانکی، امکان حضور و همکاری فین تک ها، شرکتهای سرمایه گذاری و سایر کسب وکارهای معتبر مالی را فراهم نماییم. براستی، ردبانک می تواند نقطه اتصال میان زیرساخت بانکی، توانایی شرکای اکوسیستم و نیاز حقیقی کاربران باشد.
بنابراین ردبانک قرار نیست صرفا یک برنامه بانکی باشد؟
دقیقا. هدف ما این نیست که صرفا یک برنامه دیگر در بازار خدمات مالی ایجاد نماییم. نگاه ما ایجاد یک اکوسیستم مالی هوشمند و باز است. به این علت قسمتی از زیرساخت هایی که در ردبانک توسعه داده شده اند، قابلیت عرضه و استفاده توسط بانک ها، فین تک ها، لندتک ها، کارگزاری ها و سایر پلت فرم های مالی را دارند. این مورد برای ما اهمیت زیادی دارد؛ چون باور داریم آینده خدمات مالی تا حد زیادی بر پایه همکاری و اتصال بازیگران مختلف شکل خواهد گرفت، نه فعالیت جزیره ای هر یک از آنها.
از بانکداری دیجیتال به مدیریت ثروت در صحبت های شما مفهوم دیگری هم پررنگ است: مدیریت ثروت. چرا این مورد برای ردبانک اهمیت پیدا کرده است؟
اگر از کاربر فقط بعنوان دارنده یک حساب بانکی نگاه نماییم، بخش بزرگی از حقیقت مالی او را نمی بینیم. کاربر ممکنست در کنار حساب بانکی خود، سپرده، سرمایه گذاری، طلا، سهام، واحدهای صندوق یا دارایی های دیگری داشته باشد. ازاین رو رابطه او با یک خدمت مالی، صرفا به دریافت یا انتقال پول محدود نمی گردد. از دید ما، مدیریت ثروت به معنای کمک به کاربر برای شناخت، مدیریت، حفظ و رشد دارایی هایش است و در مراحل بعد، بتواند از ارزش این دارایی ها برای ایجاد فرصتهای مالی جدید هم استفاده نماید. به همین دلیل، بانکداری یکی از اجزای تجربه مالی کاربر است، نه تمام آن.
تبدیل دارایی به اعتبار یکی از پروژه هایی که در این چارچوب عنوان شده، ردکردیت است. این خدمت چه نقشی در مدل جدید ردبانک دارد؟
ایده اصلی ردکردیت، فعال کردن ارزش دارایی برای ایجاد اعتبار است. امروز ممکنست کاربر دارایی هایی داشته باشد که ارزش مالی دارند، اما برای دریافت اعتبار عملا امکان استفاده از آنها را نداشته باشد. در مدل مورد نظر ما، می توان ارزش دارایی هایی مانند طلای دیجیتال، صندوق های سرمایه گذاری، دارایی های بازار سرمایه، رمزارزها، بیمه های زندگی و سایر دارایی های قابل توثیق را در فرآیند اعتباردهی مورد توجه قرار داد.
نکته مهم این است که الزاماً قرار نیست کاربر برای تأمین مالی، دارایی خویش را بفروشد یا همه دارایی هایش را به یک پلت فرم منتقل کند. در اینجا «زیرساخت تجمیع و مدیریت وثایق دیجیتال» اهمیت پیدا می کند؛ زیرساختی که بتواند دارایی های قابل ارزیابی کاربر را شناسایی و تجمیع کند و فرآیند ارزش گذاری، کنترل ریسک، توثیق و در نهایت آزادسازی دارایی را مدیریت کند.
اعتباردهی برای اکوسیستم، نه فقط کاربر نهایی آیا ردکردیت صرفا یک خدمت برای مشتری ردبانک است؟
نگاه ما گسترده تر است. ردکردیت می تواند بعنوان یک زیرساخت مشترک در اختیار بانک ها، لندتک ها، پلت فرم های فروش و سایر کسب وکارهای مالی قرار گیرد. در این مدل، مبحث فقط پرداخت تسهیلات نیست؛ اعتبارسنجی، مدیریت وثیقه و کنترل ریسک هم قسمتی از این زیرساخت خواهد بود. هدف غائی این است که فرآیند اعتباردهی بتواند سریع تر، هدفمندتر و با این حال امن تر صورت گیرد.
سرمایه گذاری برای کاربر غیرمتخصص مدیریت ثروت بدون دسترسی ساده به ابزارهای سرمایه گذاری کامل نمی گردد. ردبانک در این زمینه چه نگاهی دارد؟
یکی از جهت گیری های ما ساده تر کردن دسترسی کاربران غیرمتخصص به ابزارهای سرمایه گذاری است. خیلی از کاربران با مفاهیمی مانند صندوق ها، اوراق، طلا یا سایر ابزارهای سرمایه گذاری آشنایی تخصصی ندارند. ازاین رو صرفا عرضه یک ابزار به کاربر کافی نیست. ما باید بتوانیم مفاهیم را ساده تر توضیح دهیم، اطلاعات شفاف تری عرضه نماییم و متناسب با اهداف و میزان ریسک پذیری کاربر، مسیرهای قابل فهم تری در اختیار او قرار دهیم. البته این خدمات باید در چهارچوب مقررات و با همکاری مجموعه های دارای مجوز عرضه شوند.
هوش مصنوعی؛ از ابزار پاسخ گو تا دستیار مالی هوش مصنوعی چه جایگاهی در این راه دارد؟
هوش مصنوعی برای ما صرفا یک قابلیت فناورانه یا ابزار پاسخ گویی نیست. یکی از مسیرهایی که دنبال می نماییم، ایجاد یک دستیار مالی هوشمند است که بتواند به کاربر در شناخت وضعیت مالی، مدیریت هزینه ها، درک ساده تر مفاهیم مالی و انتخاب آگاهانه تر خدمات کمک نماید. طبیعی است که در چنین حوزه ای، حریم خصوصی، امنیت اطلاعات و الزامات نظارتی اهمیت ویژه ای دارند و توسعه این توانایی ها باید با رعایت این ملاحظات صورت گیرد.
اتصال بانک و بازار سرمایه در میان زیرساخت های جدید ردبانک، eKYC-S هم مطرح گردیده است. این زیرساخت چه مساله ای را حل می کند؟
eKYC-S با هدف ایجاد یک فرآیند یکپارچه برای احراز هویت میان بانک و بازار سرمایه و همینطور استفاده از امضای دیجیتال توسعه داده شده است. چنین زیرساخت هایی می توانند به کاهش اصطکاک میان خدمات مالی مختلف کمک کنند. بالاخره، کاربر نباید برای دریافت هر خدمت مالی، بارها فرایندهای مشابه احراز هویت و شناسایی را بپیماید.
نسل بعدی بانکداری چه شکلی دارد؟ اگر بخواهید مسیر آینده ردبانک را در یک جمله توصیف کنید، این مسیر به کجا می رود؟
ما آینده بانکداری را صرفا در دیجیتال کردن خدمات سنتی نمی بینیم. بانکداری آینده باید بتواند تصویر کامل تری از وضعیت مالی کاربر داشته باشد و میان خدمات بانکی، سرمایه گذاری، دارایی و اعتبار ارتباط برقرار کند. از این منظر، ردبانک می خواهد از یک ارایه کننده خدمات بانکی دیجیتال بسمت یک پلت فرم مالی هوشمند حرکت کند؛ پلتفرمی که در آن بانک، فین تک، بازار سرمایه و سایر بازیگران مالی بتوانند در چارچوبی امن و منطبق با مقررات، خدمات خویش را به یکدیگر متصل کنند.
بالاخره، هدف این است که کاربر به جای مواجهه با مجموعه ای از خدمات پراکنده، یک تجربه مالی یکپارچه داشته باشد؛ تجربه ای که به او کمک نماید دارایی خویش را بهتر بشناسد، مدیریت کند، رشد دهد و در صورت نیاز، از ارزش آن برای ایجاد فرصتهای مالی جدید استفاده نماید. این همان تغییری است که ما برای آینده ردبانک درنظر گرفته ایم.
۳۳۳
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب